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       最近,一位朋友發來一個香港保險的介紹,坤鵬論粗粗一看,哇塞啦!

       為0歲寶寶每年存100萬保費,連存5年,也就是500萬保費。

       小孩18歲給孩子每年137萬大學教育基金,共計:689萬。

       小孩30歲到50歲每年給66萬家庭基金,共計:1447萬。

       小孩55歲到100歲每年100萬養老金,共計:4600萬。

       也就是500萬保費,一共提取了6736萬元,100歲的時候保單還有1億1400萬留給家庭后人。

       相信不少人會說,香港的保險公司真夠傻白甜,簡直是翻著倍送錢呀!

       但是,坤鵬論請你打開你電腦里的Excel,跟著做一下計算,結果又會讓你大吃一驚。

       我們把保險公司的幾次返還拆分并翻譯一下:

       1.每年存100萬,連續存5年,到18年后,本金和利息是多少?假定年利率是8%(這個對于投資來說并不算高,好的投手,年利率低于10%,都要羞愧到無地自容)。

       首先打開我們的excel表格,切換到【公式】選項,接著點擊【財務】,然后點擊【FV】(FV表示復利終值)。

       在彈出的新對話框中,在Rate框中輸入0.08,在Nepr框中輸入18,在Pv框中輸入-1000000,其它框可以不管。

       (Rate表示各期的利率,Nepr表示所存錢的期數,Pv表示我們開始存入銀行的本金,因為錢是支出,不是取得,所以是負數)

       因為是每年存100萬,連續存5年,所以從第二年開始的100萬就不是存滿18年了,而是18-1=17年,以此類推。

       求和一下,是不是嚇了一跳,這時候存入的500萬到了18年后,已經變成了17,231,342.94元,也就是1723萬元!

       2.將1723萬元中的689萬元給投保人,注意,坤鵬論因為省事按一次性給,其實保險公司是按年給付的,這期間又能賺到不少。剩下的錢繼續留在保險公司,12年后,也就是孩子30歲了,這筆錢又變成多少了?

       過程不介紹了,直接出結果,26,041,260.75元,也就是2604萬元!而保險公司每年才給客戶66萬元!

       3.按每10年給客戶660萬計算,40歲、50歲,這筆錢又變成了多少?

       40歲的時候,這筆錢變成了41,972,223.81元,也就是4197萬元。

       50歲的時候,這筆錢變成了76,365,978.19元,也就是7636萬元。

       4.55歲時,這筆錢變成了多少?

       這個時候,這筆500萬的保費扣除已經給付給投保人的錢也還有102,509,110.56了,哇塞已經過億了!1億250萬元!

       5.按70歲計算,每年支付投保人100萬,這筆錢會成長為多么大的規模?

       這個時候,你的神經是不是已經很大條了,再讓你吃驚一下,70歲,這筆錢已經變成了318,440,107.51,對!3.184億元!

       如果到80歲,6.71億!真能到100歲,30.8億!

       即使活到100歲,保險公司也才給了投保人不到2億,而自己賺翻天了!

       以上這個計算題奧妙的關鍵是:利率、復利和時間。

       先普及一下復利的名詞解釋:

       復利是指在每經過一個計息期后,都要將所生利息加入本金,以計算下期的利息。這樣,在每一個計息期,上一個計息期的利息都將成為生息的本金,即以利生利,也就是俗稱的“利滾利”。

       所以巴菲特這樣總結自己的成功秘訣:“人生就像滾雪球,重要的是發現很濕的雪和很長的坡。”

       滾雪球就是指復利,很濕的雪就是高利率,很長的坡就是很長的時間。

       調皮愛搞怪的愛因斯坦曾說過:“宇宙間最大的能量是復利,世界的第八大奇跡是復利。”

       “滴水成河,聚沙成塔”就是這個道理。

       說白了,只要懂得運用復利,小錢袋照樣能變成大金庫。

       不少年輕人買第一套房時,總會向自己的父母借錢,他們常常會奇怪,爸爸媽媽一輩子掙得也不多呀,錢還都存在銀行里吃微薄的利息,為什么還能攢下這么多錢。

       這其中的秘密就在于,盡管銀行比較黑,存款并不按復利來計算,但爸爸媽媽們錢到期就會連本帶利繼續存,也相當于手動復利了,只是比較虧而已。

       再加上他們,十年如一日地不斷重復著,也享受到了復利的好處。

       關于復利最有名的就是那個在棋盤放麥子求賞的故事,坤鵬論就不贅述了,大家有興趣可以去網上搜索一下。

       下面說說比較少聽聞到的故事,也就是24美元買下曼哈頓,真虧。

       1626年,荷屬美洲新尼德蘭省總督彼德花了大約24美元從印第安人手中買下了曼哈頓島。而到2000年1月1日,曼哈頓島的價值已經達到了大約2.5萬億美元。

       相信大多數人會認為彼德占了天大的便宜。

       但是,按復利理財的角度計算,彼德反而虧大了。

       如果當時的彼德拿這24美元去投資,按照11%(美國近70年股市的平均投資收益率)的投資收益計算,到2000年,這24美元將變成23.8萬億美元,遠遠高于曼哈頓島的價值2.5萬億美元,幾乎是其現在價值的十幾倍。

       有經驗的理財高手都知道,理財的三大杠桿工具是:

       穩定的利率、時間、復利!

       這三個工具往往是一起運用才會起到作用。

       去年以來,為什么萬能險那么火,其實它就滿足了這三個條件,尤其是它們一般會保證最低利率,比如坤鵬論買的華夏福臨門(已經停售,現在改為如意來了,據說10月保險新政落地,萬能險基本買不了),合同寫明保證最低利率是3.5%,目前是5.5%,還給開個萬能理財賬戶,享受同等待遇。

       還是讓我們親自計算一下,比如:1歲購買,每年交20000元,連續買10年,如果是年利率是3.5%的話,30歲的時候,這筆錢是多少呢?5.5%呢?

       3.5%:483,200.01元。

       5.5%:708,547.76元。

       通過上面這一連串的計算,坤鵬論總結如下:

       1.本金的大小也很關鍵,這揭示了有錢人越有錢的道理。并且財富的多少意味著你可以獲得利率的高低,比如:基本上高利率的理財產品都是有財富多少的門檻的。

       所以人們常說,人生的第一個100萬來得早和晚,最終的效果完全不一樣,因為你可以享受高利率、復利的時間不同,而這完全可以讓人們差開階層和檔次。

       這個世界上許多事情都要趁早,比如:坤鵬論說過,出軌要趁早,張愛玲說出名要趁早,投資亦然,越早投資,就越容易創造財富。因為,不管是經驗,能力,還是財富,都是時間的朋友。

       2.萬能險基本要廢了,但現在還有買入的機會,并且保險的特點是,買了就會繼續履行,不用太擔心它突然斷掉。

       其實保險公司的萬能險真沒那么多危險性,只是它的出現妥妥地搶了銀行的生意,坤鵬論認為,這才是要停它的關鍵。

       3.理財要勤快,人不理財,財不理你,這其中有一層意思是,如果不是復利型的,你一定要勤快地把本金和利息歸攏后再投入,手動復利。

       4.學會用excel算復利,以后遇到復利型產品,你可以直接自己算而不會被別人忽悠。

       5. "72法則"隱含的是一個復利的概念。投入一筆錢后,每一期的本金和利息會成為下一期投資的本金,如此累計下去,就會有一個本金翻倍的時間。

       只要將72除以投資回報率,就是資產翻一倍所需要的時間。

       換句話說,要想資產在10年內翻一番,就是72÷10=7.2,也就是要達到7.2%的投資回報率才可能實現。

       6.金融的核心是風控,理財也是金融的分支,核心一樣,所以在產品的選擇上,風險意識要放在首位,把“不虧錢”作為投資的第一原則,避免重大虧損對復利產生重大傷害。

       7.想想共享單車們積累的龐大押金,有心的朋友給他們算一算,如果堅持個5年或是10年,他們靠押金就能創造另一個奇跡!

       最后,坤鵬論再次奉勸大家,許多東西必須要去親自驗證和實踐一下,世界上很多事情都是不算不知道,一算嚇一跳!

       (文章于凌晨寫成,可能存在計算錯誤,如有請您多見諒、多批評指正!)

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    坤鵬論 發表于:2017-9-25 19:56:59
    分類:網絡營銷
    關鍵詞:互聯網  
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